经常有朋友问，手里有点闲钱，到底是买增额终身寿险还是年金险？

我寻思了一下，这俩其实没必要非此即彼。从实际配置来看，很多人会采用“组合拳”的方案。

大部分资金放在增额终身寿险里，图的是个灵活性。毕竟生活里总有些不确定支出，万一哪天急需周转，增额寿可以通过减保或者保单贷款把钱取出来，主动权还在自己手里。小部分资金拿来买年金险，这就相当于给晚年生活加了个“安全阀”，确保老了以后每个月都有雷打不动的钱进账，不至于陷入经济困境。

不过，不管你怎么选，有个前提得守住：这笔钱必须是长期不用的闲钱。

为啥这么说？因为这类储蓄型保险，前5到7年如果退保，现金价值可能还没超过已交保费，这时候退会有较大损失。所以，投入这笔钱之前，你得先看看家庭的基础保障（像重疾、医疗这些）配齐了没，并且确定未来10年内不会动用这笔资金。

如果近期有买房、结婚或者孩子上学的大额支出计划，千万别把过多资金锁定在储蓄险里，否则到时候进退两难，挺难受的。

想了解更详细的保险配置思路，可以去水滴保保险攻略看看，里面有很多实用的避坑指南。