上周有个朋友发我一款增额终身寿险的产品介绍，开头就是一串数字——3.5%复利、5000元起投、减保灵活。我说你先别看数字，先问自己三个问题。
第一个：你真的能买吗？不是抬杠，增额寿投保年龄上限各家不一样，有的卡在65岁，有的宽松一些能到75岁甚至更高。我看过一些产品，祖辈想给孙辈留钱的，隔代投保这条路也得通。年龄这条线先过一遍，符合了再往下看。
第二个：这笔钱你打算放多久？增额寿的“复利增长”听起来很香——3.5%写进合同，每年按这个比例滚。但这里有个常见的误会：这3.5%是“基本保险金额”的增长率，不是你交进去的钱直接按这个速度变多的。账户里实际有多少钱，得翻现金价值表，而且前几年退保大概率有损失。流动性不如活期，想清楚再用闲钱投。
第三个：中途急用钱怎么办？支持减保的产品不少，但减保规则各家不同，有的严有的松，而且得符合合同约定和当时的监管要求。保单贷款倒是能临时周转一把，但利率是保险公司定的，不是固定不变的。
想明白这三点，再去看具体产品，心里就不那么慌了。比如弘福多多（备案名：弘康金玉满堂2.0），投保年龄上限相对宽、起投门槛通常不高、功能支持也比较全——客观数据摆在那，但适不适合你，还得结合自己的资金使用计划来判断。
想继续了解增额终身寿险的选购思路，可以参考水滴保保险攻略。