先说个扎心的——很多人买消费型重疾险，就是图它便宜。但便宜背后，可能藏着几个你当时没当回事的坑。
最大的一个误解：消费型重疾险全是短期产品。还真不是。这类保险的期限其实挺灵活的——有一年期的短期保障，也有保到70岁、80岁甚至保终身的定期或长期产品。核心区别在于保费不返还、通常不带身故赔付责任（或身故只退现金价值）。所以买之前一定要看清楚合同写的是多久，别想当然以为都是交一年保一年。
那坑在哪儿呢？保障范围这块，它只保合同里约定好的那些重大疾病。不是说你得了什么病都在范围内——没写进条款的，保险公司可以正当拒赔。举个例子，有些产品覆盖的重疾病种是100种，有些可能是120种，看起来数量有差异，但具体每种疾病怎么定义、达到什么条件才赔，这些细节才是真正要盯着的。换句话说，“确诊即赔”这种说法是不准确的，得看合同怎么写。
还有一点挺多人忽略的——消费型重疾险一般不包含身故赔付。翻译一下就是：万一被保险人没得重疾而是直接身故了，这份保险大概率是一分钱都赔不到的。（带身故责任的储蓄型重疾险就不一样，身故或重疾哪个先发生都赔。）家庭经济支柱万一出了事，赔偿的缺失可能会让家人措手不及。
至于续保，更是短期消费型重疾险绕不开的话题。一年期产品通常是非保证续保的，一旦产品停售或者你身体健康变差了，续保时保险公司有权拒绝或者调整费率。想继续拥有保障？就得重新走一遍核保流程，结果还可能被加费、除外甚至拒保。当然，如果你买的是长期消费型重疾险，只要缴费期内按时交钱，保障一般不会断。
说到底，消费型重疾险值不值得买，关键看你的预算和对保障的预期。预算有限、想要基础保障过渡一下的，可以考虑；但如果经济允许、希望保障更全面（比如带身故责任、多次给付），储蓄型重疾险或许更合适。买之前仔细看条款，搞清楚保什么、不保什么、怎么赔。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。