很多人在挑重疾险时都会纠结：到底要不要带上身故责任？
其实这事儿真没标准答案，关键得看你肩上的担子重不重，以及兜里预算够不够。
咱们先说说那些家里“顶梁柱”的情况。如果你背着房贷车贷，上面有老人要赡养，下面有孩子要上学，那几十万的身故保额可能真不够看。你想啊，光是一线城市的一套房子，贷款可能就得上百万，万一哪天人不在了，这点钱连债都还不清，更别说维持家人以后的生活了。
这时候，我建议你换个思路：别指望一张重疾险解决所有问题。可以选一份不带身故责任的重疾险，专门用来应对合同约定的重大疾病，达到理赔条件后给付保险金，解决治病期间的收入损失和康复费用。然后，再单独配一份高保额的定期寿险。寿险的作用很简单，就是人不在了，留一笔钱给家人还债、过日子。这样搭配下来，同样的预算，你能拿到的重疾保额和身故保额往往都比“二合一”的产品要高得多。
当然，如果你刚工作不久，或者全职在家照顾家庭，没什么负债，对身故保额的要求没那么高，那直接买个带身故责任的重疾险也挺省心。毕竟人这一辈子，生老病死是常态，带身故责任的产品虽然贵点，但好歹有个“保底”，没发生重疾身故了也能赔一笔。
不过得提醒一句，带身故责任的重疾险，保费通常比不带的高出不少。如果预算本来就紧巴巴的，非要加上身故责任，结果就是重疾保额被压缩得很低。真要是生了大病，赔的那点钱可能连治疗费都不够，这就有点本末倒置了。
所以，买保险不是做加法，而是做平衡。看看自己的家庭责任有多重，再摸摸口袋里的预算，选择最适合你的组合。要是拿不准，也可以去水滴保官网首页看看不同产品的条款细节，或者参考下水滴保保险攻略里的配置思路，心里会更有底。