很多人纠结医疗险和重疾险是不是得一起买，其实这两样东西解决的问题压根就不一样。
医疗险是拿来报销住院费用的，花多少报多少（当然得在合同责任范围内），主要解决的是“看病贵”的问题。而重疾险不一样，它是确诊了合同约定的重疾状态或者做了规定的手术后，直接给一笔钱。这笔钱你拿去治病、还房贷、还是弥补生病期间没法工作导致的收入损失，保险公司不管，它解决的是“生病后没钱生活”的问题。
所以理论上，两个都配齐肯定更安心。但现实情况是，大家钱包厚度不一样，这时候就得讲究个先后顺序。
如果预算比较紧，我建议先把百万医疗险配上。为啥？因为这种保险杠杆高，一年几百块就能撬动几百万的保额，虽然通常有1万左右的免赔额，但真遇上大病，它能兜住底。挑的时候，别光看价格，重点看看续保条件。以前有些产品说能续保到终身，结果条款里写的是“不保证续保”，一旦停售或者身体变差，可能就买不了了。现在市面上有不少保证续保6年甚至20年的产品，这种稳定性更强，不用担心今年买了明年不让续。
至于那种0免赔的小额住院医疗险，像是以前某些公司出的2014款住院费用险，确实门槛低，感冒发烧住院也能报点。但它保额低，通常就几万块，而且很多是不保证续保的短期险。如果你已经买了保证续保期的百万医疗险，这个小额医疗可以作为补充，用来覆盖那1万免赔额的部分，但不是非买不可。
等医疗险稳当了，手里还有余粮，再考虑重疾险。重疾险保费相对贵，毕竟是一次性给付一大笔钱。选的时候，别只盯着病种数量看，100种和120种其实在高发重疾上差别不大。关键看赔付次数、有没有额外赔付，以及最重要的——健康告知能不能过。
这里得啰嗦一句，买健康险最怕的就是想当然。觉得“我身体好着呢”或者“以前那点毛病早好了”，结果投保时没仔细看健康告知，等到理赔时被拒赔，那才叫冤。如实告知是底线，如果有结节、高血压这些情况，最好走智能核保或者人工核保，看看结论是正常承保、除外还是拒保，别自己瞎猜。
另外，也别想着靠保险发财。保险就是转移风险的工具，不是理财产品。别听人忽悠说什么“返本”“存钱”，那些通常是两全险或者年金险，跟咱们说的保障型医疗险、重疾险是两码事。
总之，配置保险就像搭积木，先打地基（医疗险），再盖主体（重疾险），最后看情况添砖加瓦（意外险、寿险）。如果实在拿不准怎么组合，或者想看具体的产品条款细节，可以去水滴保官网首页逛逛，那里有一些基础的保险知识和服务介绍，能帮你理清思路。