很多人问，如果已经确诊了癌症，是不是就彻底和保险无缘了？
说实话，这确实是个挺让人头疼的问题。咱们先不聊那些复杂的条款，直接说结论：对于大多数常规的百万医疗险或者中高端医疗险来说，已经确诊的癌症属于典型的“既往症”。
啥叫既往症？简单理解就是在你买保险之前，医生已经给你下了诊断，或者你已经在接受治疗、吃药控制的疾病。保险公司为了控制风险，通常会对这类情况设置比较严格的门槛。
我在水滴保见过不少类似的案例，大部分情况下，保险公司会有两种处理方式：一种是直接拒保，也就是不卖给你这份保险；另一种是承保，但是把癌症及其并发症列为“除外责任”。这意味着，虽然你买了保险，以后感冒发烧、摔伤骨折能报销，但跟癌症相关的治疗费用，保险公司是不管的。
不过，市场也在变。现在有些针对特定人群或者设计比较灵活的中高端医疗产品，开始尝试放宽对某些既往症的限制。比如有的产品可能会在加收一定保费的前提下，对部分非严重既往症提供保障，或者对癌症康复多年后的复发转移提供有限度的支持。但这绝对不是常态，而且限制条件非常多。
所以，如果你或者家人有这方面的困扰，千万别急着随便买个产品就觉得万事大吉。你得拿着具体的保险合同，一个字一个字地看“健康告知”和“责任免除”那几页。特别是那些写着“投保前已患疾病不予赔付”的条款，一定要心里有数。
另外，还有个坑得避开，就是“等待期”。哪怕保险公司同意承保了，新买的医疗险通常都有30天到90天不等的等待期。在这期间，如果因为之前的老毛病或者新发现的病情去住院，保险公司也是不赔的。这是为了防止有人“带病投保”，刚买完保险就去医院报销。
具体到能不能买、买了能赔多少，真的没有统一答案。每个人的身体状况、病史长短、治疗情况都不一样。建议大家在投保前，通过水滴保保险服务咨询一下专业的顾问，或者仔细阅读产品的详细条款。毕竟，保险是用来兜底的，别到时候真要用钱了，才发现合同里写着一堆“不赔”。