很多人买重疾险时，第一反应就是问：这玩意儿到底保啥？是不是病越多越好？

其实，重疾险的核心逻辑很简单，就是当你得了合同里约定的那些“大病”，直接赔一笔钱。这笔钱你拿去治病也好，拿来还房贷、弥补收入损失也行，保险公司不干涉。

那具体保哪些病呢？

以前各家保险公司各玩各的，有的保50种，有的保100种，看着挺唬人。但自打2021年重疾新规实施后，局面就清晰多了。现在市面上正规的重疾险，都必须包含中国保险行业协会统一规范的28种重度疾病。你没听错，是必须包含，少一种都不行。

这28种病里，前6种简直是“重中之重”。根据过往的理赔数据，光是恶性肿瘤（也就是咱们常说的癌症）、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症这三种，就占了所有重疾理赔的八成以上。再加上重大器官移植术、冠状动脉搭桥术和终末期肾病，这前6种高发重疾基本上把大家最担心的风险都覆盖得七七八八了。

除了这些，像严重阿尔茨海默病、严重帕金森病、多个肢体缺失、双目失明等也在必保清单里。所以，如果再有销售员跟你吹嘘他们家产品保120种、150种疾病，你得留个心眼。多出来的那些病，虽然听着名头响，但发生率极低，有些甚至一辈子都碰不上。为了凑数而增加的病种，对实际保障意义的提升非常有限。

比起纠结病种数量，我更建议你关注这28种基础保障有没有缺斤少两，以及轻症、中症的赔付比例和定义是否宽松。毕竟，真正能派上用场的，往往是那些高发的常见病。

如果你对怎么挑产品还是一头雾水，或者想看看不同产品的具体条款差异，可以去水滴保保险攻略里翻翻，那里有一些更细致的对比思路，希望能帮你理清头绪。