我一个朋友上周发消息问我，说看上了一款产品问我意见。我问你想解决什么问题，她说不上来，就说“感觉挺有名的”。得，又是一个先选产品再想需求的主儿。

买重疾险这事吧，其实挺反直觉的。大部分人习惯先打听哪个产品好、哪个公司大，然后再往自己身上套。但你看，十个人眼里有十个不同的“好”字——有人觉得网点多理赔方便是好，有人觉得保费便宜保障扎实才是好。你都没搞清楚自己要什么，拿着一堆产品对比表翻来覆去，越看越迷糊。

所以比起直接说某个产品怎么样，我更想聊的是：你自己有没有先把几个关键问题想明白。

先看口袋再挑衣服

预算这事说起来简单，做起来容易飘。有些人一看保费觉得还行，结果买了之后发现占了家庭支出的大头，生活质量直接下降。还有些人呢，纯粹因为便宜选了低保额，真出事的时候发现根本不够用。我的意思是，买保险是为了让生活更安心，不是为了买个心理负担。每个月多少钱你能接受，这个数字定下来，后面的选择空间基本就框住了。

线下网点到底重不重要

有些公司的服务网点覆盖面确实广，省市县甚至乡镇都有，想找个柜面办理业务方便。这对一些习惯“眼见为实”的朋友来说挺有吸引力，觉得有人在、跑不掉，心里踏实。但话说回来，线上理赔发展到现在，很多流程动动手指就能搞定，也不一定非要线下跑一趟。当然，如果你就是觉得有人面对面服务更靠谱，这也没问题，只是别把这个当成唯一标准就好。

保障责任里你最在意哪块

说到具体保障，轻症这块很多人容易忽略。轻症赔付比例高一点低一点，赔付一次还是多次，看着好像差不多，真到用的时候差异就出来了。20%的基本保额听起来不算低，但如果你买的是30万保额，其实也就6万块，现在看个病、做个手术，费用不便宜。市场上有些产品轻症能赔到25%甚至30%，还有的产品支持多次赔付。当然，保障责任越丰富往往意味着保费压力也越大，这里头没有标准答案，就是看你自己更在意什么。

回到你自己

说了这么多，其实就想表达一个意思：没有绝对意义上最好的产品，只有最适合你当前情况的方案。你是更看重公司品牌和服务网点，还是更看重同等预算下能买到更高的保障额度？你的家庭经济能支撑什么样的保费水平？这些问题的答案只有你自己知道。

想继续看一些基础的投保思路，可以参考水滴保保险攻略。