很多人买保险时都会犯嘀咕：我已经有医保了，还要不要买百万医疗险？或者反过来，买了百万医疗险，医保是不是就没用了？

其实这两者根本不是“二选一”的关系，而是“地基”和“高楼”的关系。

先说说医保。这是国家给的福利，最大的好处就是“不挑人”。不管你是刚出生的宝宝，还是七八十岁的老人，也不管身体有没有小毛病，只要按规定缴费，就能享受待遇。而且它是保证续保的，只要不停缴，保障就一直都在。

但医保也有它的局限性。它主要报销的是“医保目录内”的费用，像一些进口药、先进的诊疗手段，往往不在报销范围内。再说了，医保报销是有封顶线的，各地政策不同，一般几十万的样子。如果是特别严重的大病，这笔钱可能就不太够用了。

这时候，百万医疗险就派上用场了。

作为商业保险，它的门槛确实比医保高。投保前得通过健康告知，如果身体有一些既往症，可能会被除外承保甚至拒保。年龄和职业也有一定限制。不过，一旦投保成功，它的保障力度是非常大的。保额通常高达几百万，而且不限社保目录，自费药、进口器材大多都能报。

关于续保，大家得留个心眼。虽然现在市面上有很多保证续保20年的产品，但这毕竟是有期限的。期满后如果产品停售或者身体状况变差，可能会面临无法续保的风险。而医保就没有这个烦恼。

所以，我的建议很直接：医保必须要有，这是底线；如果预算允许，且身体健康符合投保条件，再配上一份百万医疗险，这样在面对大额医疗支出时，心里会踏实很多。

如果你对自己的健康状况拿不准，或者想了解更详细的配置思路，可以去水滴保保险攻略看看，那里有很多实用的科普内容。当然，也可以直接在水滴保官网首页筛选适合的产品，多对比一下总没错。