很多人买重疾险时，第一反应就是问：“这产品保多少种病？100种还是120种？”

其实，病种数量真不是最重要的。哪怕一款产品只保28种病，只要这28种是核心高发重疾，它的实用性可能远超那些保150种却把高发疾病定义得很苛刻的产品。

根据中国保险行业协会发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，所有命名为“重大疾病保险”的产品，必须包含28种统一定义的重度疾病。这28种病，覆盖了绝大多数理赔情况。

咱们平时听说的那些大病，基本都在这里面：

恶性肿瘤——重度（也就是大家常说的癌症，但不包括早期或轻度癌症）；

较重急性心肌梗死；

严重脑中风后遗症；

重大器官移植术或造血干细胞移植术；

冠状动脉搭桥术；

严重慢性肾衰竭（也就是尿毒症期）；

还有多个肢体缺失、严重原发性帕金森病、双目失明、双耳失聪等等。

你可能会想，那剩下的几十种甚至上百种病是不是就没用了？倒也不是，但它们加起来的理赔概率非常低，往往不到5%。所以，挑重疾险的时候，别光盯着病种总数看，得看看这28种核心疾病的定义严不严格，赔付条清理不清爽。

除了病种，还有几点挺关键的。

保额够不够用？重疾险是给付型的，钱到手了怎么花随你，可以用来治病，也可以弥补生病期间的收入损失。如果保额只有十万八万，真遇上大事可能连康复费都不够。一般建议至少30万起步，预算充足的话50万更稳妥。

健康告知有没有如实做？这是理赔能不能顺利的关键。很多人觉得“我身体挺好的”，就随便填填，结果等到真出事了，保险公司一查病历，发现投保前就有相关记录，直接拒赔。这种事真不少见，所以千万别抱侥幸心理，有病史就如实说，能买就买，不能买也别硬撑。

另外，现在市面上有些产品会附加一些特色责任，比如癌症二次赔付、心脑血管特定疾病额外赔等等。这些锦上添花的东西，看你个人需求。如果预算有限，先把基础保额做足；如果预算宽裕，可以考虑加上，毕竟癌症复发率确实不低，多一层保障心里也踏实些。

最后唠叨一句，保险条款密密麻麻的字看着头疼，但买之前最好还是翻一翻，特别是“保险责任”和“责任免除”这两部分。实在看不明白，可以找专业人士问问，或者去水滴保保险攻略里查查相关资料，心里有个底再下手也不迟。

毕竟，买保险是为了安心，不是为了添堵。