很多人买保险时最纠结的，可能就是自己身体上那些“老毛病”了。体检报告上的结节、常年控制的高血压，或者几年前做过的手术，这些在保险里有个专门的词儿，叫“既往症”。

简单说，就是你在买保险之前，身体已经存在的疾病或健康异常。这东西在理赔时是个大坎儿。

传统的百万医疗险，对既往症的态度比较坚决：基本不赔。只要是你投保前就有的病，后续因为这病产生的医疗费，保险公司通常是不管的。这也是为什么很多身体有点小毛病的朋友，觉得买医疗险特别难，或者买了也怕赔不到。

不过，现在市面上出现了一些“免健康告知”的医疗险，规则稍微松动了一些。这类产品不需要你填一堆健康问卷，直接就能买。但别高兴得太早，免健告不等于什么都赔。

有些产品虽然让你买了，但依然把既往症排除在外；有些则进步了一点，像高血压、糖尿病这种控制得比较好的“一般既往症”，后续治疗费用可以报销，但如果是癌症、心梗这种“重大既往症”，还是不管。

也有少数产品设计得更激进一些，尝试把重大既往症也纳入保障范围，或者提供一定的报销额度。这对高龄人群或者已经有严重病史的人来说，确实是个好消息，毕竟以前他们是很难买到能真正派上用场的医疗险的。

所以，如果你或者家人有既往症，想通过保险来分担风险，重点不是看能不能买进去，而是得仔细看合同里关于“既往症”的定义和赔付规则。不同产品的差别真的很大，有的管得宽，有的管得严。

在水滴保，我们建议大家在挑选这类产品时，多花点时间对比条款，特别是免责部分。如果拿不准，可以去水滴保保险攻略看看相关的科普，或者咨询我们的服务人员，搞清楚哪些能保、哪些不能保，心里才踏实。