买重疾险的时候，你有没有被各种病种数字搞懵过？这款说保100种，那款说保120种，还有保150种的——到底该信谁？
其实啊，这里头有个容易被忽略的底层逻辑。监管部门给所有成人重疾险划了一条硬杠杠：不管产品宣传页上写的是100种还是150种，只要它叫“重大疾病保险”，在中国大陆市场销售，就必须包含28种核心重度疾病和3种核心轻度疾病。这31种是行业统一强制标准，保险公司想不加都不行。
所以问题来了：既然大家都有这31种，那多出来的那几十甚至上百种病，是怎么回事？说白了就是各家公司自己加的“加分项”。加得多不代表产品更好，关键得看加的是不是高发的、实用的。
那这28种核心重度疾病具体是什么呢？官方规范里明确列了：
恶性肿瘤——重度、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、严重慢性肾衰竭、多个肢体缺失、急性重症肝炎或亚急性重症肝炎、严重非恶性颅内肿瘤、严重慢性肝衰竭、严重脑炎后遗症或严重脑膜炎后遗症、深度昏迷、双耳失聪、双目失明、瘫痪、心脏瓣膜手术、严重阿尔茨海默病、严重脑损伤、严重原发性帕金森病、严重III度烧伤、严重特发性肺动脉高压、严重运动神经元病、语言能力丧失、重型再生障碍性贫血、主动脉手术、严重慢性呼吸衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎。
再加上3种核心轻度疾病：轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症。
看到这儿你可能明白了——这些都是最高发的重疾，癌症、心梗、脑中风、器官移植等等，基本涵盖了普通人最怕遇到的那些大病。
当然，各家公司还会在这个基础上继续扩展病种，具体保哪些、以什么定义赔，得看保险合同条款。建议选产品的时候不要太执着于病种数量，核心保障扎实才重要。想了解我们水滴保在重疾险产品设计上的思路，可以看看水滴保保险攻略。