买重疾险最让人纠结的，除了选什么产品，还有两个直击灵魂的问题：保多久合适？保费会不会一年比一年贵？
说实话，这两个问题听起来简单，但坑还真不少。先说结论：保费涨不涨，跟你买的是"长期"还是"一年期"有关，跟"定期"还是"终身"这个标签关系没那么大。
长期重疾险——不管是保20年、30年，还是直接保到70周岁、80周岁，甚至终身——它们普遍采用一种叫均衡费率的模式。啥意思呢？就是投保的时候合同里写清楚每年交多少，整个缴费期（比如20年、30年）内每年都是这个数，不涨价。你30岁投保时定下来的保费，50岁还在交一样的钱。
但一年期重疾险就不一样了。它用自然费率，年轻时候保费确实便宜，但每年都会重新定价，年龄越大保费越高，保费会随年龄显著上涨。而且这类产品还有个隐患——随时可能停售，今年能买，明年不一定还有你续保的位置。
所以业内一般建议，如果经济条件允许，优先考虑长期重疾险。保障期限拉长不仅避免了续保的不确定性，均衡费率从长远来看往往也更划算。
当然，这不代表所有人都必须冲终身重疾险。保障期限的选择本质上是个经济问题，量入为出很重要。保额充足的前提下，保到70岁还是保终身，没有绝对的对错，适合自己的才是最好的。买保险是为了让生活更安心，可别让它变成新的经济负担。