最近有朋友问我，中邮悦享鑫生（慧选版）终身寿险到底有没有必要买？说实话，这类问题没有标准答案，得看你兜里的钱怎么安排，以及你真正想要的是什么。
咱们先看看这款产品的基本盘。它是由中邮人寿承保的，这家公司背景挺硬，依托邮政网络，网点多，信誉度在业内也是数得着的。对于看重“大公司”安全感的朋友来说，这点确实是个加分项。
从保障内容看，它除了常规的身故和全残保障，还特意加了航空意外身故或全残的保障。如果你经常坐飞机出差，这个额外保障还挺实用的。另外，它还带了投保人意外身故豁免条款，万一投保人出了意外，后续保费不用交了，保障还在，这对家庭支柱来说是个不错的保护机制。
很多人买增额寿，冲的是它的“增值”属性。这款产品的有效保额每年按3%的比例复利增长。注意啊，这里说的是保额增长率，不是大家拿到手的收益率，别搞混了。不过，根据测算，在长期持有的情况下，它的内部收益率（IRR）最高能达到2.897%左右。在当前利率下行的环境下，能锁定一个接近3%的长期复利，确实算是一种稳健的资产配置方式。
投保门槛方面，0到70岁都能买，缴费期有5年、10年、15年、20年可选，起投金额5000元，对大多数家庭来说压力不算大。
所以，这产品值不值得买？我觉得可以这么看：
如果你有一笔闲钱，短期内用不上，想找个安全的地方放着，顺便给家人留份保障，或者考虑未来的财富传承，那它是个不错的选择。毕竟，确定的增长比未知的波动更让人安心。
但如果你指望它像股票基金那样短期暴涨，或者手头紧巴巴的连日常开销都成问题，那还是先放放。保险毕竟是长期的事，得量力而行。
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