买了百万医疗险，看病就能报销？别急着下结论。
很多人以为，掏钱买了医疗险，生病住院就能高枕无忧。结果理赔的时候才发现——怎么报这么少？问题往往出在两个地方：免赔额和社保身份。
先说免赔额。拿平安E家平安·百万医疗险(升级版)来讲，一般医疗保险金的保额虽然有300万，听着挺唬人，但通常设有1万免赔额。啥意思呢？假设住院花了8万，社保报了5万，自己掏了3万，那这3万要先减掉1万免赔额，实际能报到手的就2万。这1万块钱，得自己扛。
但重大疾病医疗就不一样了。平安这款产品针对合同约定的重疾（比如120种，具体以条款为准），医疗保险金300万，没有免赔额。社保报销之后，符合条件的费用按100%报销。要是你看病时没用社保结算，那报销比例就会大幅降低——所以投保时选了“有社保”身份，看病时可得记得刷医保卡。
还有一个经常被忽略的保障：质子重离子。这是一种针对癌症的尖端治疗技术，平安这款产品给到了100万保额，同样0免赔，符合条件的费用按100%报销。不过——这里要敲黑板——这个100万保额是针对质子重离子治疗本身的费用，不是什么检查费、住院费都往里塞。
说到这儿，必须提一句“合理且必须”这个原则。不管是哪项保障，报销的都必须是合理且必须的医疗费用。治病期间的生活费？不在报销范围。营养费、护工费？想都别想。进口药能不能报，得看它是不是合同条款里约定的药品。保险保的是医疗费用本身，不是你生病期间的全部花销。
所以啊，买医疗险之前，别光盯着保额数字好看不好看。免赔额多少、有没有社保身份限制、保障责任边界在哪——这些才是决定你最终能报多少钱的关键。想搞清楚医疗险的门道，可以参考水滴保保险攻略。