很多人一听到“走自己的保险”，第一反应就是“完了，明年保费肯定涨”。但说实话，这事儿还真不一定——关键看你走的是哪种理赔方式。

先说个冷知识：对方全责的时候，你完全可以让自己的保险公司先赔给你，然后保险公司再去找对方要钱。这操作有个专业名字叫“代位求偿”。《保险法》第60条专门规定了这项权利，意思就是你的保司替你出面去追债。

那问题来了，代位求偿算不算你的“有责出险”？大多数情况下，不算。因为这不是你自己的责任导致的损失，保险公司追回来的钱也是从对方那儿来的，所以次年续保时你的无赔款优待（NCD）折扣通常还能保住。说白了，这种情况走自己保险还真不亏。

但如果你也有责任，或者干脆就是自己蹭到了栏杆之类的，那情况就不一样了。出险记录会直接影响次年保费优惠，NCD系数往上涨，续保时保费就贵了。这种时候要不要走保险，就得掂量一下损失金额和保费涨幅哪个更肉疼。

所以啊，事故发生后别急着做决定。先把现场照片拍好，拿到交警出具的事故责任认定书，这是后面所有操作的基础。然后打电话给保险公司，把事故情况说清楚，问清楚代位求偿的流程和对自己保费的影响。特别是对方态度恶劣、拒不赔偿的时候，代位求偿就是个好东西——既不用跟对方扯皮，又能快速拿到赔款。

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