买百万医疗险，最让人心里没底的不是交钱，是“今年赔了明年还能不能续”这个问题。说实话，这确实是个让人焦虑的现实——毕竟谁也不想用一份随时可能断保的保障。
续保要不要审核，答案藏在你签的那份合同里，核心就一句话：看产品是不是“保证续保”。
非保证续保的百万医疗险，通常是一年期产品。保险公司有权在续保前重新评估你的健康状况、理赔记录，甚至产品整体的经营情况。翻译成人话就是：今年理赔了，明年可能就不让你续了，或者让你加钱续。这种产品续保前往往需要重新健康告知，一旦健康变差或者出过险，审核不通过的风险是真实存在的。
而有“保证续保”条款的产品呢，情况就不一样了。根据监管规定，在保证续保期间内——可以是6年、10年甚至20年——只要投保人按时交费，保险公司必须按原条款继续承保。不能因为你健康状况变差了拒保，也不能因为理赔过就单独涨你的费。这期间续保，通常不需要再审核健康告知。
所以问题其实很简单：买之前看清楚合同里有没有“保证续保”，以及保证续保的期限是多久。别光听业务员说“这产品稳定”，白纸黑字写着的才算数。
如果你在挑产品，拿不准条款里的弯弯绕绕，可以直接打保险公司客服问清楚。我们水滴保也整理了水滴保保险攻略，帮你从条款细节里理清思路，避免稀里糊涂买了又稀里糊涂续不上。