家里老人年纪大了，反应稍微慢一点，在家做饭不小心烫个手，或者出门遛弯被邻居家的猫狗抓一下，这种事其实挺常见的。

很多人第一反应是：我有百万医疗险啊，怕什么？但真到了医院你会发现，百万医疗险通常有1万块的免赔额。也就是说，如果这次看病只花了两三千块疫苗费或者烫伤膏钱，百万医疗险是一分钱都不赔的，得你自己掏腰包。

这时候，意外险的作用就显出来了。

为什么意外险更适合这种“小意外”？

意外险里的“意外医疗”责任，就是专门管这些事的。不管是烫伤的门诊费、打狂犬疫苗的钱，还是摔了一跤去医院的检查费，它都能报。而且很多意外险的免赔额很低，有的甚至0免赔，或者只扣100块，剩下的按比例报销。对于这种几千块以内的小额支出，意外险比百万医疗险实用得多。

给父母挑意外险，我建议你重点看这三个地方：

1. 意外医疗的报销范围

最好选“不限社保”的。什么意思呢？就是不管医生开的是社保目录内的药，还是自费药、进口药，它都能报。有些产品只报社保内，那你自己还得承担一部分自费项目，不划算。

2. 免赔额和报销比例

免赔额越低越好，0免赔或者100元免赔是比较理想的。报销比例当然是100%最好，如果经过社保结算后能100%报销，那就更香了。有些产品社保外只能报80%，虽然也不错，但肯定不如全报来得实在。

3. 年龄和健康要求

这是给老人买保险最大的门槛。很多意外险对年龄有限制，比如60岁或65岁以上就不让买了。还有些产品有健康告知，身体有点小毛病可能就被拒之门外。

如果父母年纪比较大，比如70、80岁了，或者身体有一些慢性病，可以找找那些专门针对老年人的意外险。这类产品通常没有严格的健康告知，投保门槛低，虽然报销比例可能稍微低一点（比如社保外报80%），但胜在能买进去，有个保障总比裸奔强。

另外，有些意外险还带住院津贴，住一天院补几十块钱，虽然不多，但也能弥补点营养费或者护工费。

总的来说，意外险一年也就一两百块钱，也就是一顿饭钱。但它能解决生活中最高频的那些小风险。别觉得概率低就不当回事，真遇上了，能报销一点是一点，心里也踏实。

如果想了解更多关于怎么给父母配置保险的思路，可以去水滴保保险攻略看看，里面有一些实用的建议。或者直接在水滴保官网首页筛选适合老人的产品，对比一下条款再下手也不迟。