给爹妈买医疗险这事，最让人头疼的从来不是挑花眼，而是——根本挑不了。

身边好多朋友吐槽，自己爸妈明明身体还算硬朗，结果一体检，高血压、高血糖齐齐找上门。回头想去网上给老人买份百万医疗险，健告条款一看，好家伙，十几二十条既往症问下来，能标准体承保的少之又少。这时候能买的，只剩那些不需要健告的产品了。

问题跟着就来了：这类免健告的医疗险，免赔额怎么比普通百万医疗险高那么多？

普通百万医疗险，免赔额一般定在1万元上下，超过这个数字的住院费用走社保报销后基本能全覆盖。但免健告产品就不一样了，重大疾病倒是0免赔，可其他一般医疗费用，免赔额相对较高。保险公司又不傻。健告宽松了，来投保的全是带病体，理赔风险一下子窜上天。不把免赔额提上去，这产品根本玩不转。提高免赔额，本质上就是用筛选门槛换来了一个“有病也能买”的可能性。

那这差价，到底值不值？

这么说吧，对身体欠佳的父母来说，这根本不是值不值的问题，而是有没有得选的问题。普通百万医疗险再便宜、保障再全面，过不了健告就是买不了。免健告产品哪怕免赔额高一些，至少给开了一扇门。

而且吧，免赔额这事也不是一成不变的。有些产品条款里写了，如果当年没发生理赔，下一年的免赔额能往下调一调，逐步递减。真正用上的概率，其实没有数字看起来那么吓人。

价格方面，实话实说，免健告医疗险和普通百万医疗险的差距并没有传说中那么大，具体要看你爸妈多大年纪、有没有社保。年纪越大保费越高，这是行业规律，两类产品都逃不开。

说到底，给身体不好的父母买医疗险，核心逻辑根本不是“哪个更划算”，而是“谁让我能买到”。能买到的前提下，再去计较免赔额的差异。实在不知道该怎么挑的，可以先在水滴保保险攻略里看看基础投保思路，心里有数了再做决定也不迟。

毕竟，完美的产品只存在于广告里，现实中适合的才是最好的。