给爸妈挑医疗险时，很多人卡在了健康告知这一关。一旦查出高血压、糖尿病或者有些结节，普通的百万医疗险基本就拒之门外了。

这时候，免健康告知的医疗险就成了为数不多的选择。但一看条款，发现它的一般医疗免赔额通常是2万，比普通产品的1万要高出一截。这多出来的1万块门槛，到底值不值得跨？

咱们得先搞清楚，为什么它的免赔额会定这么高。保险公司不是做慈善的，免去了健康告知，意味着承保的人群里带病体比例大幅上升，理赔风险自然水涨船高。为了平衡这个风险，提高免赔额、过滤掉那些小额的住院花费，是行业通用的做法。

但这并不代表它就不香了。对于身体已经亮红灯的父母来说，能买进去才是第一位的。如果连入场券都拿不到，免赔额是1万还是0其实都没意义。

这种产品的核心价值在于“兜底”。虽然小病小痛可能因为没达到2万的线而报不了，但一旦遇到癌症、心脑血管疾病这些需要几十万治疗费的大病，很多免健告产品是提供重疾0免赔保障的。也就是说，真到了花大钱的时候，它和普通百万医疗险一样，能帮你扛住绝大部分的经济压力。

而且现在市面上一些优秀的免健告产品，稳定性已经做得很好了，部分产品甚至能提供长达数年的保证续保期。只要不停售，哪怕中间理赔过，第二年也能接着保。这对于年纪大、健康状况不可逆的父母来说，比什么都重要。

价格方面，其实两者差距并不大，通常都在一两千元这个区间。用差不多的保费，换来了一个确定的保障资格，我觉得这笔账是算得过来的。

当然，投保前还是要看清具体的免责条款。像投保前就已经确诊的癌症、肝硬化等几类严重既往症，通常是不在保障范围内的。但像糖尿病、高血压这类常见慢性病，只要没有引发严重的并发症，后续的住院治疗大多是可以正常报销的。

如果你也在为父母的身体状况发愁，不妨去水滴保保险攻略看看具体的筛选方法，或者直接在水滴保官网首页对比一下不同产品的细节。毕竟，给家人的保障，多一份了解就少一份担忧。