很多人问重疾险到底有啥用，其实说白了，它就是在你不幸患上合同约定的重大疾病时，直接给你一笔钱。这笔钱怎么花，保险公司不管，你可以拿去治病，也可以用来还房贷、付孩子学费，或者干脆躺着休息不工作。
这和报销医药费的医疗险不一样。医疗险是实报实销，花多少报多少（在额度内）；而重疾险是给“活钱”，弥补的是你生病期间没法工作造成的收入损失，还有后续漫长的康复费用。
现在市面上的重疾险，花样确实挺多。有的产品特别全面，除了保重疾，还把轻症、中症都包进去了。比如有些早期癌症或者轻微脑中风，虽然没到“重疾”那么严重的程度，但也能赔个保额的百分之二三十到六十不等。这对咱们来说挺实用的，毕竟谁也不想小病拖成大病，早点发现早点治，还能拿到一笔钱安慰一下自己。
还有些产品会在癌症上多做文章。大家都知道癌症复发率高，所以有的产品会提供“癌症拓展金”或者多次赔付。也就是说，如果第一次得了癌症赔了一次，过了几年又复发、转移或者新发了，还能再赔。这种设计对于担心癌症长期风险的人来说，确实是个加分项。
当然，也不是所有产品都这么“贪大求全”。有的产品就死磕重疾本身，把重疾的赔付力度做得很大，或者支持重疾多次赔付。比如第一次赔完，合同不终止，以后要是再得其他重疾，还能接着赔。这种适合那些觉得“先把大头保住”的人。
所以你看，没有绝对完美的产品，只有适不适合你的需求。如果你预算充足，想要保障无死角，那就选带轻中症、癌症多次赔的；如果你更看重重疾本身的保障深度，或者预算有限想先把保额做高，那就侧重看重疾赔付次数和力度。
具体怎么选，还得看你自己的身体状况、家庭责任以及钱包厚度。别光听别人说哪个产品好，得看它能不能解决你最担心的那个问题。想了解更细致的配置思路，可以看看水滴保保险攻略，里面有一些比较实用的避坑建议。