得了严重的肠道疾病，还伴有并发症，这时候想买保险，心里肯定打鼓。毕竟在保险公司的眼里，这属于比较明显的“既往症”或者高风险因素。
咱们实话实说，常规的百万医疗险和重疾险，对这类情况的审核是非常严格的。因为肠道问题如果严重到出现并发症，往往意味着身体机能受到了较大影响，后续的医疗花费和复发风险都比较高。所以，直接标准体承保（也就是不加费、不除外）的概率确实不大。
但这不代表就彻底“绝缘”了。
如果是医疗险，很多产品会针对特定情况进行人工核保或者智能核保。比如，如果病情已经稳定，切除手术后恢复良好，且没有持续的严重营养障碍，有些产品可能会给出“除外承保”的结论——也就是说，肠道相关的病不赔，但其他大病还是管用的。这总比完全没保障要强。我们水滴保平台上也有不少支持智能核保的产品，你可以试着填一下具体的病历情况，系统会实时给出结论，不用怕被拒保留下记录。
至于重疾险，条款里通常会有“严重肠道疾病并发症”这一项重疾定义，一般要求切除大部分小肠并依赖肠外营养支持一定时间。如果你目前的状况还没达到这个理赔标准，但在投保时已经确诊了相关并发症，大概率也是会被除外或者拒保的。不过，现在市面上也有一些针对非标准体的定制产品，或者防癌险，健康告知相对宽松一些，可以作为备选。
其实，别光盯着健康险看。意外险通常是不问健康状况的（除非是某些特定高危职业或已有残疾），它主要保的是突发的外来伤害。不管肠道怎么样，出门摔一跤、被车撞一下的风险是平等的，所以意外险完全可以正常买，而且很便宜。
另外，像年金险、增额终身寿这类储蓄型保险，主要看的是钱和寿命预期，对健康的要求比健康险低得多。只要不是处于危及生命的终末期，很多储蓄险是可以正常投保的。如果担心以后看病花钱，先把能存的钱存下来，也是一种兜底。
最后提醒一句，投保时最重要的就是“如实告知”。千万别觉得麻烦或者抱有侥幸心理就隐瞒病情，否则将来理赔时纠纷更多，得不偿失。如果不确定怎么填，可以去水滴保保险服务看看有没有专业的协助，或者多对比几款产品的健康告知细节。