刷到一个问题：该不该给孩子买养老年金险。说实话，每次看到这种问题我都想多说两句。

孩子最大的风险是什么？不是养老，是意外和疾病。

你想想，一个三岁的娃，今天磕破头，明天发烧住院，再大一点骑车摔伤——这些才是真实发生的。医保先上，意外险打底，医疗险补充，重疾险兜底。这一套下来，一年几百块就能搞定，孩子真出事能派上大用场。

养老年金险呢？它的设计初衷是给退休后的生活攒钱。钱进去，要锁十几年甚至几十年；领钱？得等到法定退休年龄。对一个三五岁的孩子来说，这流动性也太差了吧。

有人觉得提前规划挺好，但换个角度想想：孩子成长过程中，教育支出才是大头，需要用钱的时候取不出来，那才叫麻烦。保障没做足，钱又套在里面，真到用的时候就抓瞎了。

我不是否定养老年金险的价值，它对成年人规划退休生活是好工具。但给孩子买，还是先把保障型产品配齐再说。想了解基础保障的配置思路，可以看看水滴保保险攻略。

保险这东西，顺序比什么都重要。