很多老板或者HR在咨询时都会问：公司不是已经给员工交了社保里的工伤保险吗，为啥还要买雇主责任险？

其实这俩虽然都跟“工伤”沾边，但性质完全不一样。

工伤保险是国家强制的社会保障，赔的是员工；而雇主责任险是商业保险，赔的是老板（也就是企业）。说白了，当员工发生工伤，法律判定企业要赔钱时，雇主责任险就是帮企业把这笔钱给付了。

具体来说，雇主责任险覆盖的是员工在受雇期间，因为工作原因遭受的意外伤害或者患上的职业病。如果因此导致伤、残甚至死亡，产生的医疗费、误工费、伤残赔偿金以及法律规定的经济赔偿责任，保险公司会在保额范围内替企业承担。

这里有个细节得注意，原文提到它“包括工伤保险”，这个说法不太准确。实际上，雇主责任险通常作为工伤保险的补充。比如工伤保险赔付后，企业还需要承担一部分自费药或者额外的民事赔偿，这时候雇主责任险就能派上用场了。当然，也有部分产品可以单独购买，具体得看条款怎么约定。

对于从事建筑、制造等高风险行业的企业，或者经常需要外勤的员工，这份保障确实能减轻不少压力。毕竟一旦发生大额赔偿，对中小企业的现金流冲击还是挺大的。

如果你对企业如何配置这类责任保险还有疑问，或者想了解不同岗位的投保细节，可以去水滴保保险攻略看看相关的科普内容，心里有个底再决定也不迟。