很多朋友在选这类普惠型医疗险时容易犯迷糊，觉得名字里带“普惠”或者“城惠”的都差不多。其实真拿到条款一比划，差别还挺大的，尤其是能不能报社保外的钱，以及对既往症的态度。
咱们先说报销范围。有些产品比较“保守”，主要盯着医保目录内的费用，像是一些进口药、自费器材可能就不在报销范围内。而另一些产品则显得更“大方”一点，不仅保医保内的，连医保外的住院医疗费也能报。对于大病治疗来说，自费项目往往是大头，这一点的差距直接决定了最后能拿到多少理赔款。
再看大家最关心的既往症问题。有些朋友觉得“普惠”就是啥都管，其实不然。不同产品的既往症免责条款千差万别：有的对投保前已有的疾病一律不赔；有的则相对宽松，只针对肿瘤、肝肾疾病、心脑血管等几类特定的重大疾病既往症不赔，其他一些普通慢性病或者非列明的既往症，还是有机会获得赔付的。这点区别，对已经有点小毛病的朋友来说，至关重要。
当然，如果你身体倍儿棒，体检报告一路绿灯，我真心建议你多看看水滴保保险攻略里的百万医疗险。虽然投保门槛高一点，要做健康告知，但它的免赔额通常更低，报销比例更高，而且不限社保目录，保障力度是这类普惠型产品比不了的。
具体怎么选，还得看你自己的健康状况和当地实际产品的条款细节。毕竟这些产品的承保公司、保障责任每年都可能微调，投保前一定要仔细阅读健康告知和免责条款，心里有个底才踏实。