我给我妈挑意外险的时候，发现一个特别容易踩的坑——大家都在说保额多高、报销比例多大，但免赔额这个事儿，聊的人还真不多。

免赔额是啥？说白了就是保险公司设置的起付线，费用超过这条线才开始报销。0免赔，就是没有门槛，符合理赔条件的花费从第一块钱就能报；而100元免赔的产品，要先把100块自己扛掉，剩下的才按比例来。

你可能觉得这没啥大区别，但实际算一笔账就知道了。老人去门诊处理个扭伤花了300块，0免赔的产品能报将近全款，而100元免赔的产品得先把100块扣掉，剩下的200块才按比例报。小额费用上，两类产品的实际赔款可能差出一半。

关键是啥呢，老人碰到的意外多半是扭伤、烫伤这类小事故，单次花费本来就不高，这时候免赔额被扣掉的比例反而最显眼。说实话，给老人选意外险，免赔额这个参数可能比保额数字更值得较真。

不过得提醒一句，具体能报多少，还要看合同约定的医院范围、是否在社保目录内，以及赔付比例怎么设。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。