很多人买完百万医疗险后心里会犯嘀咕：那1万块的免赔额咋办？平时感冒发烧住个院，花个三五千，百万医疗险一分不赔，全得自己掏。这时候，像某些小额住院医疗险就进入了视野。

这玩意儿逻辑挺简单，就是专门盯着那1万以内的缺口。它保额不高，通常也就一两万，但胜在免赔额低甚至0免赔。对于体质较弱、经常跑医院的朋友来说，确实能报销不少零碎费用。

不过，咱得算笔账。小额医疗险的保费并不便宜，几百块保一万额度，杠杆率远不如百万医疗险高。如果你几年都不生一次大病，甚至连小病都很少，这钱可能就白交了。而且，这类产品续保稳定性一般，停售风险比百万医疗险大得多。

所以，要不要配？我觉得可以看两点：一是看身体，如果经常因小病住院，且对自费部分比较在意，可以考虑；二是看预算，如果预算充足，想追求极致的报销体验，可以加上。但如果预算有限，优先把百万医疗险的保额做足，或者考虑带有免赔额递减功能的产品，可能更划算。

具体怎么选，还是得根据自己的实际情况来。如果想了解更多搭配思路，可以去水滴保保险攻略看看，里面有一些关于不同人群配置方案的详细解析，或许能给你些启发。毕竟，保险这东西，没有最好的，只有最适合的。