很多人买重疾险，第一反应是看保额够不够、保费贵不贵，却很少认真研究过合同里到底写了啥。我跟你说，等真用到的时候，才发现“这也不赔、那也不赔”的，大概率是因为没搞清楚产品的基础保障设计。
先说重疾。现在主流的重疾险产品，重症一般能覆盖一百多种疾病，确诊即赔基本保额。但这里有个细节——不少产品会设置“额外赔付”责任，比如在某个年龄段前确诊重疾，多赔一部分。这种设计挺实用的，毕竟人生责任最重的阶段，往往就是那二三十年，一旦出事，家庭经济冲击最大。不过要注意，这类额外赔付通常不是基础必选，而是需要单独附加的可选责任，别误以为所有保单自带这个功能。
轻症和中症就比较有意思了。你想啊，重疾都是大病，但很多病早期不致命，治疗费用却也不低。这时候轻症和中症的保障就能派上用场。轻症一般赔30%保额左右，中症能到60%甚至更高。而且现在很多产品采用“轻中合并”的设计，共享赔付次数，不分组、也没间隔期，听起来挺宽松的。
但我要泼点冷水——不是所有产品都这么设计。有的轻症赔付比例低，有的有间隔期限制，还有的会把高发轻症单独摘出去。所以选产品的时候，别光看数字好看，一定要把条款里关于高发疾病的定义翻出来看看。
对了，如果你有既往病史，比如肺结节、乙肝之类的，买重疾险就更得仔细。我之前见过一些产品，专门针对肺结节患者设计了宽松的核保规则和额外的保障责任，这种时候产品适不适合你，就不能单纯比价格了。
总的来说，挑重疾险就是看三件事：重疾的病种和赔付条件、轻症和中症的覆盖密度、以及可选责任的性价比。想继续了解基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。