你有没有这种感觉——在线下听完业务员讲完方案，心里觉得哪哪都好，就是价格让人肉疼？回去一刷手机，发现同样是大公司出的产品，线上卖得便宜不少。这钱差哪儿去了？
说白了，就是渠道成本的问题。线下卖保险靠的是代理人，代理人有佣金；线下网点有租金、水电、装修。这些钱不会凭空消失，最终都得有人买单——就是买保险的你。反观互联网渠道，把中间这些环节砍掉，同样的保障责任，保费就有更大的下探空间。
但你要是觉得“线上一定比线下便宜”，那又走向另一个极端了。同一款产品，线上线下费率是一样的，不存在买贵了这种说法。差异往往在于不同渠道可能卖的是不同版本的产品，或者是不同公司的产品——大公司的线下产品和另一家公司的线上产品，本来就不是在同一条起跑线上比。
所以重点来了：比价的时候，一定要拿相同保额、相同保障期限、相似保障责任的产品放一起看。比如都是保终身、30万重疾，看看轻症赔几次、中症赔几次、豁免怎么设。顺便提一句，轻症的单次赔付比例有监管上限，通常不超过对应重疾保额的30%，这些细节合同里都写得清清楚楚。别光盯着价格标签，那几个数字背后的条款才是真家伙。
至于选线上还是线下，这个问题没有标准答案。如果你不差钱、又希望有人面对面给你讲清楚，线下找个靠谱的业务员没问题。但如果预算敏感、自己也能看懂条款，线上产品确实在性价比上有优势——反正最后承保你的都是保险公司，理赔的时候都是按合同来，监管爸爸一视同仁。想继续看具体怎么挑保额和保障期限，可以参考水滴保保险攻略。