很多人买保险的时候，都是听代理人说挺好就下手了，等到理赔的时候才发现这也不赔、那也不赔。说实话，问题往往不是出在保险公司故意坑人，而是投保前没把产品的细节搞清楚。
投保前最容易被忽略的一个点，就是保额限制。尤其是给家里小朋友投保的时候。监管有规定，父母给未成年孩子买含身故责任的保险，10周岁以下最多赔20万，10到17周岁最多赔50万。这个限制是硬性的，不是某家保险公司自己定的。但要注意，如果产品本身不包含身故保障，那就另说了。所以给孩子买保险之前，最好先确认产品有没有身故责任，再看保额上限在哪。
另一个容易踩坑的地方，是社保结算和商业险报销的关系。商业医疗险通常会区分有没有经过社保报销，经过社保结算的报销比例往往更高，如果没有走社保，比例可能就会打个折扣，有的甚至是七折甚至更低。这个比例不是固定的，各家产品规定不太一样。所以投保的时候，一定要看清楚条款里关于社保结算的约定，住院之前也要提前问清楚怎么操作才能顺利理赔。
说白了，买保险之前多花点时间把条款过一遍，问清楚保障范围、赔付条件、免责条款，比出事了再扯皮强多了。产品说明书也好、代理人的口头介绍也好，都不能替代条款原文。具体到某款产品的保额、赔付比例、责任范围，还是得以保险公司官方最新版本为准。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。