交养老保险这事，操作层面其实不难，真正让人犯迷糊的是——我到底该交哪种。
很多人一听“灵活就业养老保险”和“城乡居民养老保险”就头大。网上说法也挺多，有人说这个划算，有人说那个更划算，搞得人更晕了。选错了的话，要么多花钱，要么以后领到手的钱差一截。
先把这个问题想明白，比研究怎么用手机缴费重要得多。
两种参保路子，差距不是一星半点
灵活就业人员参加的企业职工基本养老保险，说直白点就是没有工作单位但靠自己干活的人群——开小店的、做自由职业的、接散活的，都算。只要没在单位参保，就能以灵活就业身份自己交。缴费基数一般是在当地社平工资的60%到300%之间自己选，缴费比例通常是20%，按月交。交得多，将来核算出来的养老金也相对高一些。
城乡居民基本养老保险则是另一套体系。年满16岁、没在学校读书、也没参加职工养老的，可以在户籍地参加这个。缴费档次从几百到几千块都有，按年来交，灵活度比较高。适合收入不太稳定、暂时还没交过职工养老的人群。当然了，待遇水平确实比职工养老低一些，这是实话。
记住一个简单的区分就行：职工养老按月交、交得多、以后领得多；居民养老按年交、交得少、保障相对基础。
判断自己该走哪条路，有个比较实用的参考——看看自己之前有没有以灵活就业身份交过职工社保。交过的话，建议接着交，别轻易换赛道。没交过的，就看现在的工作状态和收入预期。想长期规划养老、收入也相对稳定，优先考虑灵活就业职工养老；暂时想有个基础兜底、收入波动大，城乡居民养老也是务实的选择。
缴费渠道就那几种，关键是看你当地开了哪些
参保身份定下来之后，缴费渠道其实就那么几种：
线下最稳妥的就是去社保经办机构。城乡居民养老去户籍地街道或社区社保服务窗口，灵活就业人员去就业地或户籍地社保经办机构，带上身份证就能办。工作人员会帮你完成参保登记，后续缴费按指引走就行。
线上渠道确实方便，但有个前提——你所在地区要已经开通了线上服务。当地税务或社保部门接入后，微信“城市服务”、支付宝“市民中心”这些入口才能用。大概路径是：找到社保或税务相关入口，进入社保缴费页面，选对险种类型，确认信息和缴费年度，完成支付。
不过我要提醒的是，各地微信和支付宝里的入口名称、具体路径可能不一样。有的地方叫“社保缴费”，有的叫“税务服务”，有的干脆没接入这块功能。在手机里翻半天找不到入口的情况并不少见。建议先拨打12333咨询一下当地支持哪些线上渠道，心里有数了再动手，省时省力。
另外还有国家社会保险公共服务平台、电子社保卡App这些官方线上渠道，功能比较全，信息也权威，有需要可以了解下。
想用商业养老保险补充基础保障，可以，但有前提
如果觉得基本养老保险保障不够，想再添一份商业养老保险，这也是一种思路。但要注意，商业养老保险是通过持牌保险公司购买的——官方App、官方网页、线下网点都可以，或者找有资质的保险中介机构。
有一件事买之前必须做：把保险条款看清楚。保障责任包含哪些、哪些情况不赔、提前退保能拿回多少钱，这些直接关系到你的利益。别光听人说“这个收益不错”就下单，白纸黑字的合同才是依据。
养老规划是长期的事，量力而行很重要，超出自己承受能力的投入反而会成为负担。
想了解更多基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。