说实话，身边朋友聊起重疾险，纠结的点特别一致——预算够的情况下，到底该买一年期的还是长期的？

先泼盆冷水。一年期重疾险听起来灵活，但你算过没？它采用的是自然费率，年轻时便宜，可随着年龄增长保费嗖嗖往上涨。更扎心的是，一旦你身体查出点问题，第二年能不能续保都是个问号。我就认识个例子，才30出头买了份一年期产品，结果体检发现甲状腺有点异常，续保时直接被拒了。你说闹心不闹心？

所以我们水滴保一直建议，预算没问题的话，优先考虑长期重疾险。保障期拉长到几十年，不用每年重新审核健康状况，心里踏实多了。而且长期险采用均衡费率，签合同时定好的保费，保障期间内不会因为年龄增长或者身体变差就涨价——这笔账算下来，反而更划算。

线上还是线下买？这事不用太纠结。线上重疾险少了代理人佣金和店面运营这些中间成本，同样的保障内容，价格往往更有竞争力。但别光看价格，重点盯准三件事：一是轻症、中症、重症的基础赔付比例；二是60岁前黄金期有没有额外赔付——这个阶段家庭责任重，万一出事急需用钱；三是高发疾病二次赔付靠不靠谱，癌症和心脑血管疾病复发率高，有这项保障会安心很多。

说白了，买重疾险就是在给未来的自己留条后路。选对产品、选长期保障，关键时刻才能真正顶得住。