身边不少朋友买重疾险时，都会纠结一个问题：要是这辈子平平安安没用到，钱是不是就白花了？

其实这个担心很正常。重疾险分两种——消费型和返还型，它们最大的区别就一句话：消费型不返钱，返还型到期会还。

消费型重疾险的重点是疾病保障。合同期内得了合同约定的重疾，赔钱；没出险，保费就是保障的代价，不会退回来。这有点像你请了个保镖，没事的时候保镖不会把工资退给你。当然，正因为保险公司只承担保障功能，不承担“还钱”的责任，这类产品价格相对友好。

返还型呢，可以理解为消费型的基础上捆绑了一个“存钱罐”。平安无事到期，保险公司按合同约定返还保费或保额——这就是大家常说的“有事赔钱，没事返本”。但这个“存钱罐”不是免费的，保险公司拿你多交的保费去做投资，才能在到期时还给你，所以保费自然比消费型贵不少。

所以啊，返不返本不是你选择重疾险的第一标准。先问自己几个问题：保额够不够覆盖万一生病可能产生的收入损失和治疗费用？家庭预算能承受多少？搞清楚这两个问题，消费型还是返还型的答案就清晰了。

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