上周邻居老张跑来问我，说想给他65岁的父亲买份重疾险，我一看保费，差点没忍住——算下来累计交的保费都快赶上保额了。

这种情况，简单说就是：你交的钱，比保单能赔给你的还多。老年人买健康险，特别容易碰上这事。倒不是保险公司坑人，而是年纪越大、生病概率越高，保险公司要扛的风险也大，保费自然就贵上去了。

那不给父母买保险？当然不是。问题是，得换个思路。

与其盯着传统重疾险，不如把目光转向防癌险。这个品类主要管两件事：一个是确诊癌症后直接给付一笔钱，想怎么花自己说了算；另一个是防癌医疗险，专门报销癌症相关的治疗费用。两者都是针对癌症风险，区别在于一个是给你钱，一个是帮你报销医药费。

这类产品对健康的要求宽松多了。想想也是，癌症和心脑血管疾病、糖尿病这些慢性病没有直接的因果关系，所以有三高、有糖尿病，有时候还真不影响投保。投保年龄上限也高，有些产品开放到70岁、75岁甚至更高，不像常规重疾险那样卡在50到60岁。

但我得提醒一句——“健康告知宽松不等于没有门槛”。不同产品差异很大，具体能不能买、核保结论怎样，一定得认真看条款和如实回答健康问卷。这事不能图省事，更不能抱有侥幸心理。

说到底，给父母选保险，核心不是挑最全的，而是挑最对路的。先摸清楚老人的身体状况和大致预算，再去匹配产品，比盲目比较要靠谱得多。想了解更多基础思路，可以看看水滴保保险攻略。