很多人一提到买保险就头大，条款看不懂，产品挑花眼。其实吧，与其盯着某款产品的价格或者听别人说哪个好，不如先静下心来看看自己到底缺什么。
我寻思了一下，买保险这事儿真不能一刀切。你刚毕业那会儿，一人吃饱全家不饿，这时候要是有人让你买高额寿险，你估计会觉得莫名其妙。这个阶段，意外风险和突发的大病风险是主要的，毕竟身体还在打拼期，万一有个磕碰或者生病，手里的积蓄可能瞬间清零。所以，意外险和医疗险往往是年轻人的“入门券”。
但等你成了家，有了房贷车贷，甚至有了娃，情况就完全变了。这时候你不仅是自己，更是家里的“顶梁柱”。水滴保保险攻略里也常提到，家庭支柱的保障必须做足。为什么？因为一旦你倒下了，房贷谁还？孩子的学费怎么办？这时候，寿险和重疾险就不是可有可无的选项，而是家庭的“安全垫”。寿险是为了防止人走了，债还在；重疾险是为了防止人病了，收入断了。
说到保额，这也是个让人纠结的点。买少了怕不够用，买多了怕交不起保费。其实有个简单的逻辑：保额得能覆盖你的“经济缺口”。比如你欠银行两百万房贷，孩子未来教育预计要五十万，再加上家人几年的生活开销，这些加起来就是你大概需要的寿险保额。至于重疾险，通常建议至少覆盖三到五年的年收入，因为大病之后不仅仅是治疗费，还有漫长的康复期和无法工作带来的收入损失。
别总觉得买完就万事大吉了。人的境遇是会变的，今天你觉得三十万保额够了，过几年通胀一下，或者家里添了新成员，原来的保障可能就不够看了。所以，每隔几年拿出来审视一下自己的保单，看看是不是还匹配当下的生活状态，这比盲目加保更重要。
最后啰嗦一句，别光看保费便宜。有些产品看着一年几百块挺香，结果真出事了发现这也不赔那也不赔，那就尴尬了。保障范围和免责条款，才是决定这张保单值不值的关键。