最近不少家长在问，听说保险要涨价了，孩子的重疾险是现在买，还是再观望一下？
这消息不是空穴来风。监管已经明确，普通型人身险的预定利率上限要从2.5%降到2.0%，分红险和万能险的利率也相应下调。各家保险公司都发了公告，8月31日24时之后，就不再接受超过新利率上限的产品投保申请。
这意味着什么？简单说，就是以后买同样的保障，可能要花更多的钱。
我之前也琢磨过，利率下调对储蓄险的影响大家都能算得出来，毕竟收益直接挂钩。但重疾险这种保障型产品，为啥也会涨？其实逻辑很简单，保险公司收的保费要去投资，预定利率低了，他们为了维持同样的利润空间或者保证偿付能力，只能提高保费来平衡风险。
特别是给孩子买重疾险，影响比成年人更大。你想啊，孩子才几岁，这份保单可能要跟着他几十年甚至一辈子。时间拉得越长，复利效应越明显，利率哪怕只降0.5个百分点，累积下来的成本差异也是不小的。有机构测算过，儿童重疾险的保费涨幅可能会达到20%甚至更高，这可不是小数目。
所以，如果家里正好有给孩子配置保障的计划，我的建议是别拖。趁着8月底之前，还能买到2.5%预定利率的产品，尽早把保障落实下来。这不仅是为了省那点保费，更是为了在孩子最需要保护的时候，有一份确定的保障在手。
当然，买保险不能光看价格，还得看保障全不全、条款细不细。如果你对孩子的健康告知或者具体保障责任拿不准，可以去水滴保保险攻略看看怎么挑，或者直接找我们聊聊，帮你把把关。
总之，政策窗口期就这么短，错过了这个村，可能真就没这个店了。