上周邻居老张突然问我：“我想给自己多买一份重疾险，这样出事了能赔两份吧？”他这么问其实不奇怪，毕竟保险条款拗口，不仔细研究还真容易搞混。今天就把这个事儿说透。
先给个准话：买两份重疾险，出险的时候确实可以叠加赔付。这是由重疾险的产品属性决定的——它是给付型保险。啥意思呢？就是说你确诊了合同里约定的疾病，保险公司直接一次性给你约定好的保额，这钱打到你账上，怎么花你说了算，跟实际治疗花了多少钱没关系。你买了两家公司的两份重疾险符合理赔条件，那两家就各自按合同赔你，互不干涉。
但是！这里有个大坑得提醒一下——医疗险可不是这么回事。医疗险属于报销型保险，报的是你看病实际花的钱，你报销的总金额最多不会超过你实际掏出去的。所以医疗险你买再多份，最后报销的钱也不会超过你的医疗支出，花两份钱想报两份？不好意思，这条路走不通。
说到这儿，老张可能还有顾虑：“那我到底要不要买两份重疾险？”我的建议是——看菜吃饭，量入为出。重疾险保费确实不便宜，买之前先掂量掂量自己的预算，别让保费成了新的经济负担。保额的话，常见的市场参考在五六十万，一线城市可以适当多考虑一些，毕竟生活成本在那摆着呢。保障期限有定期和终身两种，年龄偏大一点的朋友通常更倾向终身保障。赔付次数方面，单次赔付的性价比通常更友好一些，多次赔付保障范围更广但保费也会相应高一些。
说白了，买保险这事儿，得先把自己兜里有多少钱、想要什么保障捋清楚。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。