刚组建家庭那会儿，满脑子都是蜜月去哪儿、房子怎么装修。浪漫归浪漫，现实问题是——两个人绑在一起了，经济上再也分不开。万一哪天真遇上点事，另一半怎么办？
先聊最容易被忽略的意外险。婚后你会发现，两个人的开销突然变大了，房租、生活费、人情往来……存下来的钱其实不多。意外险保费相对较低，保额可以选高一些——这东西的存在感不强，但真出事了，它是能实实在在帮家里扛一下的。需要留意的是，意外险保障的是因意外导致的身故、伤残或医疗费用，疾病不在它的责任范围内。
说到疾病，很多人可能会想“我还年轻”。话是这么说，但谁敢打包票呢？这几年大家也应该有感受了——医疗费用真的不便宜。健康保障类的产品，就是专门用来应对这类风险的。不过这里要敲一下黑板：不同产品对疾病的定义、分级赔付规则是有差别的，不是简单的“确诊即赔”。买之前一定要把条款里关于重大疾病、轻症的那些定义看清楚，问清楚销售人员哪些情况能赔、哪些不能赔，别到时候觉得被坑了。
寿险这个东西吧，聊起来有点沉重，但它确实有用。道理很简单：如果家里赚钱最多的那个人不在了，剩下的那个人要怎么还房贷、怎么维持生活？寿险就是在家庭主要经济来源断裂时，给受益人留一笔钱。我不是要吓唬大家，但这个问题确实值得想一下——要不要提前做好准备。
至于养老险，有人觉得“现在考虑太早了”，但其实早点规划反而轻松一些。退休生活质量这事，年轻时不觉得，等真到了那个年纪再想就晚了。养老年金的逻辑很简单：现在每个月或者每年交一点保费，等退休了再慢慢领回来。它适合那些收入稳定、希望给未来留个保障预期的家庭。当然，配置之前还是要看看自己目前的收支情况，别为了“未来的确定感”把现在的日子过得紧巴巴的。
如果未来有要孩子的计划，子女教育相关的储备也可以提前了解一下。教育支出有个特点——时间比较刚性，不像养老可以晚几年。提前做好规划，到时候在经济上就不至于太被动。
说了这么多，其实核心就一点：保险不是越多越好，而是要匹配你们家庭的实际情况。先弄清楚家里的经济责任和潜在风险缺口，再去挑产品。想继续看基础的投保思路，可以参考水滴保保险攻略。