这款国寿鑫福年年养老年金险，已经停售了。

但它的设计逻辑挺有意思，拿出来聊聊对挑这类产品有帮助。

你看，选养老金险本质上是看三件事：什么时候开始领、怎么个领法、以及钱放进去还能不能二次增值。鑫福年年当初的领取年龄分得很细——男性可选60、65、70、75岁，女性多了个55岁的选项。为什么要这么分？说白了就是给你留足空间去匹配退休规划——有人想早点躺平，有人想多干几年，这套方案至少能满足不同需求。

投保后首年能领到一笔“启动金”，之后到保险期满每年还有一笔持续给付。稳不稳？稳。但稳的另一面，是别指望它翻倍——这是年金险，不是基金。

万能账户呢，算是锦上添花的“加法”。附加的鑫账户保底利率2.5%，但保底只是最低承诺，结算利率取决于市场表现，可能更高也可能更低。对那种“想保底但又不死心”的心态，挖得挺准。

不过啊，购买前有几件事不搞清楚，后面容易后悔。

流动性是个问题——需要长期持有才能发挥价值，提前退保会有损失，别指望它像活期存款那样随时取。收益方面也不要有过高期待，它的定位是养老保障，不是赚钱工具。万能账户的结算利率是浮动的，别被演示数据带偏了。

鑫福年年已经停售了，现在买不到。如果你在考虑类似的养老年金险产品，可以直接去水滴保官网首页看看当前有哪些在售选项，结合自己的年龄、预算和养老目标来判断。别因为一个产品“当年很火”就盲目追，关键是它适不适合你现在的处境。