朋友家小孩上个月确诊了白血病，治疗费花了六十多万，医保报销完还剩一大截。聊起来才发现，他们当初买重疾险的时候，保额只填了10万——说是“差不多就行”。现在肠子都悔青了。
给孩子挑重疾险，保额这件事还真不能拍脑袋。监管有规定，10周岁以下的小朋友，身故保额最高不能超过20万。这是硬杠杠，保险公司也不会超着卖。但这里有个关键点：身故保额和重疾保额是两码事。重疾险触发的是合同约定的疾病，符合条件就直接赔，保额高低直接影响拿到手的钱够不够用。
医疗通胀这事不用我多说了吧，现在看个病贵到什么程度，当父母的心里都有数。建议把重疾保额往高了凑，至少能覆盖三到五年的家庭收入中断损失和孩子后续康复费用。当然，也要量力而行，缴费期限选长一点压力没那么大。
还有个细节很多人容易忽略——等待期。从合同生效那天算起，一般是90天或者180天，这期间出险是不赔的。说白了，等待期越短越好，万一是90天的，妥妥比180天的香。
至于绿色通道、二次诊疗意见这些增值服务，有当然比没有强。我就不说哪家用得顺手了，反正行业里头基本成了标配。但记住，这类服务不属于合同核心责任，具体怎么触发、能不能用上，还得看保险公司的合作资源和当时的实际情况。条款里怎么写的，以那个为准。
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