到了40岁这个年纪，身体机能开始走下坡路，家里的责任却越来越重。这时候买保险，真不是为了图个心理安慰，而是实打实地给家庭留条后路。
很多人一上来就问：“有没有那种什么都保、价格还便宜的？”说实话，这种“全能型”产品要么贵得离谱，要么保障缺斤少两。更靠谱的做法，是把风险拆开看，用不同的工具去解决不同的问题。
咱们先说最基础的医疗支出。生病住院，尤其是大病，医疗费是个无底洞。这时候百万医疗险就派上用场了，它主要用来报销住院期间的合理医疗费用，保额高，能极大缓解“看病贵”的压力。不过要注意，它通常是报销型，花多少报多少（在限额内），而且一般有一万左右的免赔额。
那生病了没法工作，收入断了怎么办？房贷、孩子学费还得交啊。这就轮到重疾险出场了。重疾险是给付型的，只要达到合同约定的疾病定义或状态，保险公司就直接赔一笔钱。这笔钱你爱怎么花怎么花，用来弥补收入损失或者请护工都行。但40岁买重疾险，保费确实不便宜，如果预算紧张，可以考虑缩短保障期限，先把保额做足。
除了生病，生活中的磕磕碰碰也防不胜防。意外险就是管这个的，不管是意外受伤去医院，还是不幸导致伤残或身故，它都能提供相应的保障。关键是这玩意儿便宜，杠杆极高，属于值得考虑的基础配置。
最后，如果你是一家之主，背着房贷车贷，那定期寿险绝对不能少。万一人不在了，留给家人的是一堆债务还是生活的希望？定期寿险就是在约定期间内，如果被保险人身故或全残，赔付一笔保险金，专门用来覆盖家庭责任和债务。它不保病，只保命，但对家庭经济支柱来说，这是最后的尊严。
至于大家关心的保费，网上常说“一年一万出头”，这其实是个参考值。具体到你身上，得看你的性别、健康状况、想要的保额以及保障期限。身体有点小毛病，可能某些产品就投不了了；想要保额高，保费自然水涨船高。
别想着用一种保险替代另一种，它们各司其职。少配一样，家庭的财务防线就可能在那个环节出现缺口。建议先去水滴保官网首页看看具体的产品条款，结合自己的实际情况慢慢挑，别急着下单，想清楚了再买。