买保险最郁闷的事是什么？不是保费交不起，是真出事了，保险公司说“不赔”。
很多人觉得，我又不是故意隐瞒，身体有点小毛病谁会在意？这种侥幸心理挺危险的。根据《保险法》第十六条，投保人故意或因重大过失未履行如实告知义务，且这个情况足以影响保险公司决定是否承保或调整费率，人家是有权解除合同的。注意啊，这里说的是“足以影响”——不是你觉得自己身体还行就行的，得是保险公司那边的核保结论说了算。
所以投保前，保险公司问到的健康情况，既往病史、家族病史这些，别想着糊弄过去。理赔的时候人家能查病历、能调就诊记录，真有隐瞒的话，纠纷就来了。
说到这儿，我想起来之前有人问我：体检发现个指标异常，还能买保险吗？这问题没有标准答案。不同产品、不同公司的核保标准不一样，得具体情况具体看。买之前看清楚健康告知的要求，配合保险公司的核保流程，别自作主张觉得“没什么大不了”。
保障责任这事也同理。医疗险是报销医疗费用的，得先自己掏钱看病、拿到发票再申请报销；重疾险是达到合同约定的疾病定义或手术条件后给付保险金的，不是“确诊即赔”这么简单。每个险种解决的风险不一样，每款产品的条款也不一样，业务员推荐的时候，自己心里要有数——这份保险到底保什么、不保什么、什么情况下能申请理赔、有什么免赔额和赔付比例的限制。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。
说白了，投保是个双向选择。你挑产品，产品也在挑你。提前把这些事弄清楚，比出事之后打官司省心多了。