一场大病来袭，最让人焦虑的往往不是能不能治好，而是——钱从哪来？
很多人以为有医保就够了，真到需要靶向药、质子重离子治疗、Car-T细胞疗法这些前沿手段时才发现，医保只能兜底一部分。剩下的窟窿怎么填？这就引出了两种最容易被混淆的健康险：重疾险和百万医疗险。
它们的本质区别，说白了就是一句话——钱怎么到你手里。
百万医疗险属于报销型。你住院花了多少钱，保险公司按约定比例报销回来，不会多给一分钱。比如治疗花了30万，扣除社保报销和免赔额后，可能实际报销到手15万，这15万只能用于这30万的医疗支出。
重疾险是给付型。一旦确诊合同约定的重大疾病，或者达到约定的疾病状态、实施了特定手术，保险公司直接一次性打一笔钱给你。这笔钱跟实际治疗花了多少没关系，买50万保额就赔50万。这50万你想怎么花就怎么花——支付医疗费、康复理疗、请护工、补贴家用、甚至还房贷，保险公司统统不管。
看到这儿你可能有点懵：我又不傻，治疗花了30万就报销30万，不是更划算吗？为什么还要买给付型的重疾险？
问题在于，得了大病，你损失的绝不只是医疗费。我就见过不少家庭，病人生病后辞了工作，家人轮流陪护，康复期长达两三年，这期间收入断了，但房贷要还、孩子要养、营养费不能省。百万医疗险管不了这些，但重疾险一次性给付的那笔钱，恰恰能填补这个收入损失的黑洞。
所以这两类产品功能定位不同，不是非此即彼的关系。百万医疗险负责解决「看得起病」的问题，重疾险负责解决「养得起病」的问题。经济允许的话，两个都配上，安全感更足。
当然，投保时还要看健康告知是否符合、产品保障范围是否覆盖高发重疾、等待期和免责条款怎么约定。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。