很多家长在给孩子做保障规划时，心里都会犯嘀咕：孩子才多大啊，活蹦乱跳的，真有必要买重疾险吗？

我寻思了一下，这种想法其实挺普遍的。毕竟在我们潜意识里，大病似乎是成年人的“专利”。但现实往往比想象要残酷那么一点点。

我们水滴保在处理理赔咨询时发现，不少家长都是等到孩子真的生病住院了，看着那一叠叠缴费单，才开始后悔当初为什么没早点把保障配齐。

为什么要给孩子配置重疾险？

孩子的免疫系统还在“升级打怪”的过程中，确实比成年人更容易受到某些特定疾病的侵袭。像白血病、严重川崎病、重症手足口病这些，在少儿阶段的发生率并不低。一旦确诊，治疗周期长、费用高，动辄几十万的开销，对普通家庭来说，压力是真不小。

虽然我们有少儿医保，这确实是基础中的基础。但医保报销有起付线、封顶线，还有很多进口药、特效药、康复费用不在报销范围内。这时候，重疾险赔付的一笔现金就能派上大用场。它不仅能覆盖自费部分的医疗费，还能弥补家长因为照顾孩子而误工的收入损失。

而且，给孩子买重疾险有个特别大的优势：便宜。

因为孩子年纪小，发生重疾的概率相对低，所以保费非常低。一年几百块或者一两千块，就能买到几十万的保额，杠杆率很高。这笔小钱，换来的是对孩子未来几十年的一份兜底保障。

挑的时候，别被那些花里胡哨的名词迷了眼，重点关注这几点就行：

看保额够不够。治病是要真金白银的，保额太低可能不够用，建议至少50万起步，预算充足可以更高。

看保障全不全。除了基础的重疾，最好包含少儿特疾和罕见病的额外赔付。比如有些产品对白血病能赔双倍甚至更多，这就很实用。

看保障期限。预算有限可以先保30年，把关键成长期覆盖住；预算充足的话，直接保终身更稳妥，避免以后孩子身体出点小毛病再想买就难了。

其实，保险不是为了咒孩子生病，而是为了在风雨来临时，我们能更有底气地去应对。如果你也想给孩子添一份安心，可以去水滴保官网首页看看，那里有不少适合孩子的保障方案，专业顾问可以协助你选到最适合自家情况的。