很多人都有个误区，觉得社保不想交了或者交不够年限，就能像银行存款一样随时取出来。其实真不是这么回事。
咱们平时说的“退保”，在职工社保体系里是非常受限的。根据《社会保险法》的规定，个人账户不得提前支取。这意味着，只要你还没到退休年龄，或者没有发生出国定居、身故等极特殊情况，这笔钱是锁在账户里的，取不出来。
那要是到了退休年龄，发现社保只交了10年或者12年，没凑够15年，咋办？这时候确实有几种选择，但“直接退钱”只是其中一种，而且往往是最不划算的一种。
第一种办法是“延缴”。如果你是在2011年7月1日《社会保险法》实施前就已经参保的人，延长缴费5年后仍不足15年的，可以一次性补缴至满15年。如果是之后参保的，通常需要按月继续缴费直到满15年，然后才能按月领养老金。这对身体好、还想多领点钱的人来说，是个不错的路子。
第二种办法是“转居保”。也就是把职工养老保险转成城乡居民养老保险。居民养老的缴费档次和待遇水平通常比职工养老低一些，但好处是门槛低，有些地区允许一次性补齐年限。转过去之后，按照居民养老的办法计发待遇。这适合那些觉得继续按职工标准缴费压力太大，但又想有个基本保障的朋友。
第三种才是大家常问的“退钱”。如果你既不想延缴，也不想转居民养老，那可以书面申请终止职工基本养老保险关系。社保局会把个人账户里你自己交的那部分钱，连本带息一次性退给你。注意哦，这里退的只是“个人账户”部分，单位帮你交的那部分进入统筹账户，是退不回来的。而且，一旦选了这条路，你就彻底失去了按月领取职工养老金的资格。
我寻思了一下，除非是急着用钱或者身体状况实在不允许继续缴费，否则直接退保拿回那点个人账户余额，从长远看挺亏的。毕竟养老金除了自己交的部分，还有基础养老金那一块，那是国家给的终身保障。
具体怎么操作，各地细节可能不太一样。比如有些地方对延缴的政策更宽松，有些则严格。如果不确定自己属于哪种情况，可以去水滴保保险攻略看看相关的社保科普，或者直接咨询当地社保经办机构，别自己瞎猜。