说实话，一旦身体出了大问题，再想买重疾险或者百万医疗险，那门槛是真的高。健康告知那一关，很多时候直接就把路给堵死了。

但这不代表咱们就彻底“裸奔”了。其实还有几类保险，对健康状况没那么敏感，甚至完全不看。

首先是意外险。这东西保的是突发的、外来的意外事故，跟身体原本有没有病关系不大。所以大部分意外险的健康告知都非常宽松，只要不是那种严重影响正常生活、无法工作的重症，一般都能买。当然，也不是所有意外险都完全没门槛，有些产品还是会问一句“是否身体健康”，这时候就得仔细看看条款，挑那些不问既往病史的买。

再一个方向是储蓄险或者年金险。这类产品核心功能是理财和养老规划，保障属性弱，所以保险公司对健康的关注度也低。很多增额终身寿险、年金险，要么健康告知只有寥寥几条，要么干脆免健康告知。如果你担心未来因为生病导致收入中断，或者想给以后留笔确定的钱，这类产品是个可以考虑的备选。

不过，丑话得说在前头。带病投保，哪怕能买进去，也可能面临保费更贵、某些责任不赔（免责）的情况。比如意外险里，如果是因为疾病导致的摔倒，那肯定不赔；储蓄险虽然能买，但别指望它能报销医疗费。

投保前，一定要把条款，尤其是“责任免除”和“健康告知”部分翻出来逐字看。别听销售嘴上说“没事”，白纸黑字写清楚的才算数。如果实在拿不准，可以来水滴保官网首页看看，或者找专业的顾问问问，别自己瞎琢磨，毕竟这关系到真金白银和未来的保障。