医疗险买齐了，父母看病就不用担心钱的问题了吧？还真不是这么回事。

你想过没有——老人摔一跤，可能根本不在医疗险的射程范围内。六十岁往上，骨头脆了，腿脚不利索了，一个踉跄就可能是髋部骨折、脊柱压缩，一躺就是好几个月。治疗费哗哗往外流，康复期更是漫长。可问题是，医疗险管的是疾病住院，意外门诊、急诊缝合、甚至骨折后回家养着的康复费用，往往不在它的责任范围内。

这就体现出意外险的价值了。它专门针对“外来的、突发的、非本意的”意外事件提供保障——跌倒磕碰、猫抓狗咬、烫伤划伤，统统算在里面。核心保障分两块：一是意外身故和伤残，一次性给付保额；二是意外导致的门诊和住院费用，按合同约定报销。

一年下来，几十块到几百块就能搞定这个保障。价格主要看年龄和选定的保额档位，没有传言中那么贵。性价比确实能打。

不过得把丑话说在前头。意外险不是万能险，投保前有几件事要门儿清：免赔额——多数产品有几百块的起付线，花费低于这个数自己掏；赔付比例——社保目录外的用药和项目，报销比例可能打折扣；还有职业限制，高风险职业投保时会受限；最后，投保时健康告知要如实填，既往症引发的意外不在保障范围内。

说白了，医疗险管的是“大病住院”，意外险管的是“磕磕碰碰的小意外”。两者搭配，才能给父母的保障兜住底。想了解更多家庭保障配置的思路，可以参考水滴保保险攻略。