意外险这东西，看着责任简单，投保门槛也不高，但真到了掏钱那一步，职业、健康、报销范围这些事儿，没搞清楚就下手，十有八九会踩坑。
先说职业。意外险对职业的划分比很多人想象的严格。主流的成人综合意外险往往只接受1-3类职业投保，什么意思呢？办公室白领、程序员、内勤人员，属于低风险类别，投保基本没障碍。但刑警、消防员、矿工、防爆警察这类高危职业，对不起，直接被排除在外。还有货车司机、拳击运动员、足球运动员这些看起来还算常见的职业，也很可能因为风险系数高而被拒之门外。所以投保之前，先看清楚自己的职业在产品对应的职业分类表里属于哪一类，别等出险了才发现职业类别不对，保险公司拒赔，那才叫冤。
再说健康告知。很多人以为意外险不需要健康告知，其实不完全对。部分意外险产品会设置健康告知门槛，问到被保人过去两年有没有住院、做过手术之类的既往情况。注意，这里问的是“有没有”，不是“你觉得严不严重”。即便只是常规住院记录，也需要如实回答。如果同时投保多款意外险，累计保额可能存在上限，这也会影响你能买到的总保障额度。
还有一个很多人容易忽略的点——意外医疗的报销范围。同样是意外险，有的意外医疗只报销社保范围内的费用，进口药、自费项目统统不管；有的则不限社保报销，用药自由度更高。选的时候别光看保费便宜，仔细读一下条款里的“保障责任”和“报销范围”部分，差别还挺大的。
猝死保障也是。这项责任不是所有版本都包含的，部分高配版本可能有，基础版本可能就没有。版本不同，价格不同，保障内容也有差异，买之前得一项项对清楚。
意外险投保前，把职业类别、健康告知内容、意外医疗报销范围、版本保障差异这几个事儿过一遍，心里有数了再下手，不至于花冤枉钱。想继续了解投保思路，可以参考水滴保保险攻略。