身边有个朋友，年初确诊了甲状腺癌。手术加后续治疗，花了不到八万，医保报了大半，自己掏的也就两万多。按理说，不算太大的事儿——但他慌的不是钱，是接下来半年没法上班，房贷要还、孩子学费要交、老婆刚生完二胎还在家坐月子呢。
这事儿让我琢磨出一个道理：看病花钱是一回事儿，收入断了是另一回事儿。这两件事儿，得分开来应对。
重疾险干的就是“补收入”这个活儿。它是定额给付的，确诊合同约定的重疾、达到理赔条件，保险公司直接打一笔钱过来，具体怎么花自己说了算——康复营养费、误工损失、甚至补贴家用都行。这笔钱跟实际治疗费用没关系，买多少保额就赔多少。
百万医疗险呢，它解决的是“报销”的问题。看病住院花了多少钱，在责任范围内的，它按合同约定给你报销回来。它遵循费用补偿原则，花多少报多少，但上限通常比医保高得多，能覆盖很多自费药和进口器材。
这么说吧：一场大病来袭，百万医疗险负责让你看得起病、不至于被账单压垮；重疾险负责让你安心养病、不用急着爬起来还房贷。两者功能不同，互相兜底。
所以关键不是“哪个更重要”，而是“你现在最担心什么”。担心高额医疗费，先把百万医疗险配上；担心生病后家庭收入断档，重疾险的保额要够用。想系统了解怎么搭配，可以参考水滴保保险攻略。