买保险这件事，最怕的不是没买，而是买错了。我见过太多家庭买了两份保险，结果理赔时发现保障根本不够用。

重疾险和百万医疗险，听起来都是“保健康”，但它们解决的问题完全不一样。重疾险属于给付型，确诊合同约定的重大疾病后一次性赔付保额，这笔钱你可以自由支配——还房贷、补贴家用、支付康复费用都行。百万医疗险属于报销型，主要报销住院产生的高额医疗费用，是抵御大病风险的底线。

这么说你可能就明白了：一个是收入损失补偿，一个是医疗费用报销。功能不重叠，互相补位。

所以配置逻辑很简单。预算紧张的时候，先把百万医疗险配上，每年几百块能撬动上百万保障，先把大病的钱袋子守住。等手头宽裕了，再加一份重疾险，这样即便生病倒下，家庭经济也不会一下子崩溃。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。